Mi Pasión: las Finanzas

 

CRISIS CON BURRITOS

Se solicitó a un prestigioso asesor financiero que explicara esta crisis de una forma sencilla, para que la gente de a pie entienda sus causas. Este fue su relato:

Un señor se dirigió a una aldea donde nunca había estado antes y ofreció a sus habitantes 100 euros por cada burro que le vendieran.

Buena parte de la población le vendió sus animales.

Al día siguiente volvió y ofreció mejor precio, 150 por cada burrito, y otro tanto de la población vendió los suyos. Y a continuación ofreció 300 euros y el resto de la gente vendió los últimos burros.

Al ver que no había más animales, ofreció 500 euros por cada burrito, dando a entender que los compraría a la semana siguiente, y se marchó.

Al día siguiente mandó a su ayudante, con los burros que compró, a la misma aldea para que ofreciera los burros a 400 euros cada uno.

Ante la posible ganancia a la semana siguiente, todos los aldeanos compraron sus burros a 400 euros, y quien no tenía el dinero lo pidió prestado. De hecho, compraron todos los burros de la comarca.

Como era de esperar, este ayudante desapareció, igual que el señor, y nunca más aparecieron.

Resultado:

La aldea quedó llena de burros y endeudados.

Hasta aquí lo que contó el asesor. Veamos lo que pasó después:

Los que habían pedido prestado, al no vender los burros, no pudieron pagar el préstamo.

Quienes habían prestado dinero se quejaron al ayuntamiento diciendo que si no cobraban, se arruinarían ellos; entonces no podrían seguir prestando y se arruinaría todo el pueblo.

Para que los prestamistas no se arruinaran, el Alcalde; en vez de dar dinero a la gente del pueblo para pagar las deudas, se lo dio a los propios prestamistas.

Pero estos, ya cobrada gran parte del dinero, sin embargo, no perdonaron las deudas a los del pueblo, que siguió igual de endeudado.

El Alcalde dilapidó el presupuesto del Ayuntamiento, el cual quedó también endeudado.

Entonces pide dinero a otros ayuntamientos; pero estos le dicen que no pueden ayudarle porque, como está en la ruina, no podrán cobrar después lo que le presten.

Conclusión:

Los listos del principio, forrados.

Los prestamistas, con sus ganancias resueltas y un montón de gente a la que seguirán cobrando lo que les prestaron más los intereses, incluso adueñándose de los ya devaluados burros con los que nunca llegarán a cubrir toda la deuda.

Mucha gente arruinada y sin burrito para toda la vida.

El Ayuntamiento igualmente arruinado.

Resultado ¿final?:

Para solucionar todo esto y salvar al pueblo, el Ayuntamiento bajó el sueldo a sus funcionarios.

 

Reflexión ó Locura ???

Un buen amigo, Jesús Dublino , defensor de la buena comunicación , el buen entendimiento y en general del “Buen Rollo”, entre Entidad Financiera- Cliente (empresa) me convenció de ello en un curso sobre “Como negociar con la Banca” al que asistí y logré llegar al total convencimiento de que la Banca es un “amigo-aliado” más de la empresa , proveedor de dinero al que es mejor cuidar y facilitarle las cosas para que siga confiando en nosotros y nos siga financiando…..el Feed-Back entre ambas partes era importante, necesario y beneficiaba siempre a todos…..

 

Bien, en los tiempos que corren , con la difícil situación económica que está viviendo la empresa , con las graves dificultades para mantener los volúmenes de actividad que les permita SOBREVIVIR , ya no digo obtener rentabilidad de su negocio y sobretodo con la GRAN DIFICULTAD (cada día mayor) para acceder a la financiación imprescindible para sostener la explotación y las inversiones realizadas y por realizar, se me plantea la seria duda de si ese convencimiento que en su día tuve puedo y debo seguir manteniéndolo……….

 

Sinceramente tengo la sensación de que pese a que mis “aliados” han estado haciendo cosas “no del todo correctas” (no han sido los únicos, pero también han hecho cosas mal) , mucha gente se ha lucrado enormemente por el simple hecho de buscar volumen y descuidar el riesgo ( Bonus desorbitados para algunos que no se les pide devolver….) hemos llegado a un punto en el que el que la paga es POCARROPA…..tengo la sensación de que ahora todavía debemos ser más buenos que antes, dar mucho más a cambio de mucho menos , estar en deuda constante  con ellos…..ahhhh y no se te ocurra levantar la voz…..que me enfado ¡!!!

 

Pese a todo eso, las ayudas por parte de nuestro Gobierno les siguen llegando, dudo mucho que en la mayoría de los casos alcancen su objetivo final y que sirvan muchas de ellas para seguir “reparando” su casa por dentro……………..

 

La empresa, la mía la primera, no nota ningún tipo de incentivo para que se plantee seguir generando empleo, seguir tirando del carro y en definitiva seguir siendo unos grandes clientes de nuestros “ex…..amigos”… digo ex por parte de ellos ya que su anterior sonrisa se ha vuelto en  una cara de perro alucinante…..

Tengo la sensación que los desastres provocados por quien en épocas anteriores no hicieron bien sus deberes y ahora ya es tarde, deben ser compensados (vía precios, intereses, ….en definitiva vía márgenes) por los que cumplieron, cumplen y luchan por seguir cumpliendo con sus compromisos….vamos lo de antes …a pagarlo POCARROPA…..

 

Me gustaría conocer al brazo ejecutor que periódicamente aprieta la tecla y de forma Unilateral levanta las todas condiciones pactadas y que en casos como el  he sufrido llegan a multiplicarse por 10……asi te lo encuentras en tu estimada cuenta y a reclamar…..a ese si…al maestro armero ¡!!!!!

 

Pero queridos amigos……..la crisis no va con ellos, para muestra un botón……….

 

Lógicamente se admiten opiniones, críticas y algún virus informático que elimine de mi cerebro esta sensación que estoy percibiendo desde hace un tiempo……..con total sinceridad me gustaría volver a creer en aquel curso al que ahora llamaría “Como Negociar con la Banca …..y no morir en el intento”…

 

Salud amig@s / Manu Rambla.

Los bancos ganan más que el año pasado en medio de la mayor crisis de la historia

Las cifras que publica el regulador bancario insisten en sorprender a propios y extraños. Con más de cuatro millones de parados, el mercado inmobiliario en coma profundo y el consumo por los suelos, los bancos españoles han sido capaces de incrementar un 3,3% su beneficio neto durante los ocho primeros meses del año hasta 7.588 millones de euros. Las cajas de ahorros, por el contrario, han reducido un 32,7% su resultado.

El crecimiento en los beneficios se sostiene en un pilar fundamental: el incremento del margen de intereses. Las entidades han trasladado antes al pasivo (depósitos) la caída de tipos que al activo (créditos), por lo que a pesar de que el volumen de negocio es menor, los márgenes son muy superiores. Además, muchas entidades aplican suelos a los tipos de las hipotecas, lo que les defiende del movimiento en el precio del dinero.

Además, el incremento de los préstamos impagados ha sido menos abrupto de lo que se esperaba en un principio. La mora se sitúa cerca del 5% para el conjunto del sector, aunque sería mucho mayor (cercana al 7%) si las entidades no se hubieran adjudicado activos (inmuebles) a cambio de créditos dudosos. A todo ello se le suman ayudas contables del Banco de España y la expansiva política de refinanciaciones.

Por todo ello, los bancos que desarrollan su actividad en España han ganado 7.588 millones de euros hasta agosto, el 3,3% más que en los ocho primeros meses de 2008, según datos del regulador. Este resultado es el segundo mayor de toda la historia de los bancos tras el cosechado en 2007 (9.205 millones) y un 15,6% superior al de 2006 (6.560 millones).

Las espléndidas cuentas presentadas por los bancos contrastan con las de las cajas de ahorros, mucho más modestas en ese epígrafe en una mezcla de mayor prudencia y más mora. Estas últimas han obtenido en el mismo periodo un beneficio neto de 3.434 millones de euros, que significa una reducción del 32,7% respecto al año pasado y menos de la mitad del de 2007 (7.837 millones).

Así, el sector (también se incluyen a las cooperativas de crédito) ha ganado 11.392 millones de euros hasta agosto, el 13,9% menos que en 2008 y un 36,5% por debajo del resultado de 2007 (17.929 millones). En cualquier caso, se trata del tercer mejor resultado del sector financiero español, en su actividad en España, de toda la historia.

Bancos y cajas han podido disfrutar del apoyo incondicional del Gobierno y del Banco Central Europeo (BCE), sobre todo en aspectos relacionados con la liquidez. La Administración puso a disposición del sector avales para la emisión de deuda y les compró bonos, medidas tomadas en un momento de gran nerviosismo en los mercados. El BCE, por su parte, ha prestado más de medio billón de euros al 1%.

El futuro de los resultados de la banca dependerá de la recuperación económica y la evolución de los tipos de interés. Para 2010 se prevé un desempleo del 20% y una caída del PIB del 0,3%, por lo que se entiende que la demanda de créditos seguirá bajo mínimos y la mora se mantendrá al alza. Además, el margen de intereses deberá caer en 2010, por lo que se deduce un menor beneficio neto. Aunque también es cierto que nadie se esperaba que los bancos ganaran este año más dinero que en 2008.

 

 

 

Cómo conseguir una subida de sueldo en crisis

En tiempos de crisis, con despidos y cierres de empresas, hablar de subidas de sueldo es una utopía, y puede sonar casi indecente. Los cazatalentos coinciden en que a nivel directivo se están produciendo moderaciones salariales y no hay más que oír hablar a algunos grandes líderes sobre la necesidad de recortar los bonus de los altos cargos. Pero, ¿qué ocurre si usted piensa que está trabajando más duro que nunca y con grandes resultados por lo que merece un aumento? Aquí van algunos consejos, aunque lo fundamental es estar al tanto de la situación financiera de la empresa. Si está atravesando su particular travesía del desierto, mejor esperar a que escampe, pero si la situación es buena, puede ser el momento adecuado porque necesita retener talento.

1. Investigue. El conocimiento es poder, así que antes de lanzarse a pedir un aumento de sueldo es conveniente ver qué está ocurriendo en la empresa y en el sector. “Compare su salario con el de sus colegas o el de las ofertas de empleo para saber cuál es el que ofrece el mercado para su posición”.
2. Justificarlo. Siempre es necesario argumentar muy bien una demanda como ésta, pero en momentos como el actual más todavía y una de las formas de hacerlo es demostrar a su jefe que está superando los requerimientos del empleo. “Conviene demostrar que está haciendo crecer el negocio o que ha asumido más responsabilidad”.
3. Con inteligencia. Para conseguir el anhelado incremento de sueldo hay que trabajar duro, sí, pero sobre todo con cabeza, teniendo claro qué es lo más importante para la empresa.
4. Alinearse. Las acciones deben estar en línea con los objetivos de la empresa. “Si la empresa, por ejemplo, quiere fidelizar a los clientes, asegúrese de que pone toda la energía en ello. Si lo que quiere es reducir costes, hágalo. Sea creativo y tenga iniciativa”, recalca Robert Weil, presiente del Institute for Coaching.
5. No es tan descabellado. Los expertos recalcan que incluso en lo más profundo de las recesiones, algunas empresas están concediendo aumentos de sueldo. “Las empresas necesitan talento y el talento cuesta dinero, si no se lo ofrecen se irán a otro sitio”.
6. Ganar-ganar. Hay que presentar la reclamada alza de la nómina como algo de lo que también su jefe saldrá beneficiado porque tener un mayor salario supone asumir más responsabilidades. Es preciso, según los analistas, aportar un valor añadido que justifica el extra.
7. Con amabilidad. Para los profesionales del sector es conveniente tratar el asunto de la subida de sueldo en una reunión previamente concertada. Incluso si la respuesta es no, se puede fijar una fecha para una nueva revisión, pero en ese caso lo mejor es que quede por escrito.
8. No es café para todos. No todos los sectores son iguales ni están sufriendo por igual la crisis. De hecho, hay algunos en los que hay escasez de profesionales.
9. Cuidado con las amenazas. Algunos expertos, aunque pueda parecer extremo, consideran que a veces puede ser útil amenazar con abandonar la empresa para tratar de forzar la subida. Pero eso sí, tiene que tener en cuenta que si amenaza y no consigue su objetivo, debe estar preparado para cumplirla.
10. Gestión de las expectativas. Aunque todos podamos pensar en algún momento que merecemos cobrar más, también hay que tener en cuenta que si no está recogido en el contrato la obligación de tener alzas anuales, no es un derecho automático.

.....Esto no va a ser tarea facil y sencilla amig@s míos , menos si cabe en los tiempos que corren donde mantener el puesto de trabajo sin que se penalice tu salario es todo un éxito, pero estoy plenamente convencido y de acuerdo con el dicho de que quien la sigue (trabaja duro,está formado y se hace sino "imprescindible" si "más necesario") la consigue !!!

Salud / Manu Rambla

Precaución , amigo Inversor !!!

Como sabemos, en estos momentos de dificultad económica, se está siendo muy cautos en términos financieros.

No obstante, por lo menos los que siguen con trabajo, están viendo sus deudas bajar y sus ahorros subir. Normal, cobran igual y consumen menos.

Cuando hay ahorros, se debe pensar en invertir una parte y no sólo mantener en cuenta corriente cada vez más boyante.

No obstante, con las volatilidades en los mercados financieros y los muchos listos que salen para ayudarnos, hay que tener cuidado en las inversiones. Especialmente, ha que tener mucho cuidado con los asesores que uno encuentra por el camino.

 

Que el Sr. Madoff esté en la carcel no quiere decir que no hay asesores por ahí buscando a clientes desprevenidos.

Cuando se piense en inversiones, siempre hay que ser cautelosos y me parecieron acertados esta lista de preguntas que hay que hacer antes de ir adelante con una inversión:

1. ¿En qué estoy invirtiendo?
2. ¿Está mi capital seguro?
3. ¿Cuánto riesgo conlleva la inversión?
4. ¿Cuáles son los costes y comisiones de la inversión?
5. ¿Qué pasa si el promotor de la inversión suspende pagos?
6. ¿Cuál será el impacto fiscal para mi si invierto?
7. ¿Cuándo puedo acceder a mi dinero?
8. ¿Quién me está asesorando?
9. ¿Están mis inversiones bien diversificadas?
10. ¿Me siento presionado?

Cuando alguien viene diciendo que tiene una gran inversión para ti recordar que hay preguntas que se deben hacer antes de invertir y, si no se consigue respuestas convincentes o si el asesor no suena como si está convencido con lo que te dice y cómo te lo dice, pues hay que buscar alternativas.....SUERTE !!!!